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信贷类理财品受热捧专家提示须防三类风险

时间:2019-04-10 20:02:32 来源:互联网 阅读:0次

信贷类理财品受热捧专家提示须防三类风险

今年以来,在理财市场仍被笼罩在金融危机的阴影下之时,信贷类理财产品几乎独领了银行理财产品市场的“风骚”。但是,随着国内信贷的逐步收缩,尤其是在通货膨胀预期不断加强的情况下,信贷理财产品能否还是大众投资银行理财产品的理想选择呢?就此走访了专业的理财师。

风险相对低受热捧。在普益财富公布的理财产品运行报告中,上周各商业银行的信贷资产类理财产品发行数比前一周增加了27款,共发行了85款,市场占比上升到了48.30%。

银率理财产品分析师介绍,信贷类理财产品受投资者追捧原因在于其风险相对较小。据银率数据库统计,信贷类产品和同期限定期存款相比,其平均到期收益率高1.0%至2.0%左右。从稳健型投资者角度看,信贷类理财产品收益高于银行定期存款,并且风险相对较低,截至目前还没有出现“零负”收益的情况。

对银行而言,发行信贷类产品承当的风险相对较小,其中间业务的收益比较稳定,并且其召募资金作为贷款不占用银行本身的信贷额度,因此银行比较乐意发行这类产品。

信贷类产品发行量在去年年底至今年年初降至冰点。这主要是由于央行降息造成的,基准利率低使得很多企业提早还款,影响了信贷类理财产品的实际收益率,因而银行在发行这类产品时趋于谨慎。进入今年第二季度后,央行降息的影响逐渐减小,银行承当的利率风险较年初有所下降,企业提早还款的情况也逐渐减少,因此信贷类产品的发行数量近出现了显著增长。

投资须防三类风险。银率理财产品分析师介绍,信贷类理财产品并不是完全没有风险,其风险主要来自于以下几个方面:

1是信用风险:一旦信贷资产项下的债务人(企业)出现未及时、足额偿还利息等情况,理财产品收益率可能低于预期收益率;极端情况下企业的资金流链条断裂,偿债能力出现问题时,无能力归还贷款,信贷类产品的本金可能为零,投资者可能血本无归。

2是利率风险:基准利率的调剂会直接影响到信贷类产品的收益率。据银率数据库显示,央行去年三、4季度5次累计降息约1.8%个百分点,信贷类产品在央行降息以后的预期收益率降幅也在1.8%左右。

3是流动性风险:信贷类产品一般不可提早赎回,对期限在半年以上的产品其流动性风险不可忽视。

专家建议稳健型投资者可以投资信贷类理财产品,并且尽量选择信誉级别高的贷款项目。另外,虽然多数产品属于非保本浮动利率型产品,但投资者仍可通过仔细阅读产品条款,选择有担保或保本条款的信贷类产品,可以更好地保证本金安全。

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